澳大利亚如何信用测试?
澳洲的信用调查其实分两大类,一类是商业调查,一类是个人调查 商业方面又包括: 新公司注册查询(搜索该公司是否合法成立) 地址和电话号码核查(是否与实际经营地址和电话号码相符) 注册资本检查 (检查公司注册资本缴纳情况,如果注册资本是负值表示注册资本不足) 财务状况查询(包含会计专家意见、资产负债表、现金流量表等) 历史债务查询(以往经营的业务是否存在拖欠款项的情况)
另外就是大家比较关注的个人征信报告了 一般用来评估借款人的还款意愿和还款能力,通常需要了解以下几个方面: 个人信息(姓名、证件号码、住址、联系方式等等) 信用记录(信贷交易信息、信用卡信息等) 经济基础信息(工作单位、职业、收入等信息) 负债情况(贷款金额及逾期信息) 银行流水 信用报告 还有信贷审批员会参考的其他因素: 收入水平 行业属性(不同行业在授信额度和利率上都有不同) 资产负债率(衡量债务人偿还债务的能力,过高的资产负债率说明风险较大) 抵押物(对借贷提供担保,表明借款人具备履行合同的能力) 抵押物价值 贷款用途(合规合理的贷款用途有助于提高贷款成功率并减少不良记录) 信用报告机构 国内有三大征信机构:中国人民银行征信中心、中国执行信息公开网、百行征信有限公司,其中人民银行的征信报告可以说是最具权威性的,也是商业银行、小额贷款公司以及网贷平台最常用的征信工具。 另外还有像芝麻信用、腾讯信用、新浪信用、京东信用等第三方信用评分网站,这些平台的信用数据来源于央行,但是会在此基础上做一些评估模型的开发,更偏重于消费信贷领域。
澳大利亚的信用测试主要涉及以下几个方面:
1. 信用报告:信用报告是信用评估的基础,它说明了你的信用历史。在澳大利亚,信用报告主要由三大信用报告机构(Veda、Equifax和Experian)提供。这些机构收集你的信用信息,如账户付款历史、信用额度、欠款等,并将其提供给潜在债权人。
2. 信用评分:信用评分是衡量你的信用风险的数字。在澳大利亚,最常见的信用评分模型是Wells Fargo Escrow Ostensible Rating(EOR)。信用评分范围从300分到900分,分数越高表示信用越好。评分主要基于你的还款历史、债务管理、信用使用率和信用账户类型等方面。
3. 信用查询:在澳大利亚,信用查询也会影响信用评分。每次查询都会使你的信用评分下降几分,因为它表明你有强烈的信贷需求。频繁查询信用报告可能被认为是你信用需求较高的信号,因而可能影响信用评分。
4. 负债收入比例(Debt-to-Income Ratio, DTI):在评估信贷申请时,澳大利亚的银行和金融机构往往会考虑你的负债收入比例。DTI是你在申请信贷时所需偿还的债务与你的收入之比。较高的DTI可能表明你偿还债务的能力较低,风险更大。
5. 信用历史长度:信用历史长度也会影响信用评分。较长的信用历史表示信用经验更丰富,信用行为更加稳定,一般都有助于提高信用评分。
要改善在澳大利亚的信用评分,需要通过按时付款、保持较低的收入债务比例、避免不必要的信用查询、及时维护信用报告等措施来进行。